保准牛：康惠保2020版，想怎么搭，就怎么搭，真百搭重疾险！

百年人寿的康惠保旗舰版一直是重疾险中的标杆性产品，即使是面对同类重疾产品的激烈竞争，依然表现不俗。

终于，比康惠保旗舰版更具优势的康惠保2020版正式上线了。

康惠保2020版升级后保障很多，可以自由组合多达12种的投保方案，着实是有点复杂的。

当然，这12种不同的投保方案搭配各有特点，今天保准君就给大家仔细说说这款产品到底怎么样吧。

No.1基础保障

康惠保2020版升级后是必选+可选的组合，先来看看康惠保2020版的必选保障：

投保年龄：0-55岁

保障期限：至70岁或终身

缴费期限：5/10/15/20/30年

等待期：90天

重疾保障：100种，赔1次；第1-10个保单年度，赔付150%；第11-15个保单年度，赔付135%；第16个保单年度后，赔付100%保额；罹患轻、中症后，再患重疾保额增加25%，仅1次。

中症保障：20种，不分组，最高赔付2次，60%保额；

轻症保障：35种，不分组，最高赔3次，35%/40%/45%保额；被保人豁免：罹患轻症、中症可豁免后期未交保费。

下面对比来看看，必选保障都做了哪些升级：

1）重疾赔付保额加成

买保险就是买保额，康惠保2020重疾保额提升绝对是消费者的福利。   

重疾保障：包含100种重疾，赔付1次。投保成功后前10年，重疾额外多赔50%；第11-15年，额外多赔35%；自第16年起，赔100%保额。

也就是说，投保的前十五年内，保额都有不同额度的提高，前十年确诊患重疾，以保额50万计算，最高可获理赔75万。

2）罹患中症、轻症，重疾保额+25%

中症或轻症后的额外重大疾病保险金，即先得了轻症或者中症，重疾保额增加25%，且与投保前15年的增加保额可以同时使用。

如此算来，康惠保2020版，重疾最高可赔付150%+25%=175%！

3、轻症、中症，赔付比例提高

从与康惠保旗舰版的对比中可以看出，轻症、中症的赔付比例都有提高。

同时，给付中症疾病或轻症疾病保险金后，还可以获得保费豁免，这对于那些选择了更长缴费年限的朋友来说更有利了。

No.2多种方案组合选择

很多看过康惠保2020的朋友，都觉得这款产品的责任选择太复杂了，就是因为组合选择太多，看得眼花缭乱有些无从下手。

例如可附加男性特定疾病、女性特定疾病、少儿特定疾病保障、身故保障二选一、恶性肿瘤二次赔付和附加投保人豁免等。

针对这些可选附加责任，我们来简单说明一下：

1）附加男/女/少儿特定疾病

康惠保旗舰版本身就具备这些可选责任，不过康惠保2020版的特定疾病保障赔付比例对比前者有提高。

例如，少儿特定疾病赔付比例从30%提升到100%，男、女性特定疾病赔付比例从30%提升到50%。

之前康惠保旗舰版，保准君不建议大家附加特定疾病的原因就一个字：贵。

现在，康惠保2020版附加特定疾病的保费情况要好很多了：

以30岁男性为例，投保50万保额，30年缴费保终身来算，附加特定疾病后，年保费只增加了265元，但获得的是高发疾病双重保障，还是比较合适的。

对于身为家庭顶梁柱的朋友，相比保障来说，这个保费增加还是值得考虑选择附加。

2）恶性肿瘤二次赔付

康惠保2020版的恶性肿瘤二次赔付保障分两种情况：

a.首次重疾为恶性肿瘤，确诊3年后恶性肿瘤复发、转移、新发、持续存在，能再次赔付基本保额；

b.首次重疾为非恶性肿瘤，180天后确诊恶性肿瘤，能再次赔付基本保额；

第一条和大多重疾险的恶性肿瘤二次赔付一样，但第二条首次重疾为非恶性肿瘤，180天间隔再次赔付，还是很有亮点的。

还是以30岁男性投保50万保额，30年缴费保终身来算，附加恶性肿瘤二次赔付，年保费只增加395元；女性增加835元。

单从增加的保费来看，康惠保2020的恶性肿瘤二次赔付对男性更友好，附加二次赔付也更划算。

3）身故和投保人豁免

保准君是一直不推荐重疾险附加身故责任的，因为价格高。

而且，重疾和身故两者最终只赔付其中一项，在患重疾理赔后就不再享有身故保障，远不如额外投保寿险来的划算。

不过，若是选择保障至70岁的话，就必须绑定身故责任，对于这个方案保准君表示不太推荐！

附加投保人豁免，则相当于共享风险保额。如果投保人也想配置康惠保2020的话，可投保的最高保额会下降，这一点需要注意。

说了这么多，这里保准君给大家推荐4种康惠保2020的配置方案：

1）只选基础保障，保终身；

2）基础保障+特定疾病，保终身；

3）基础保障+癌症二次赔，保终身；

4）基础保障+癌症二次赔+特定疾病，保终身。

基本上这4种配置方案就能满足大家的保障需求了，保费带来的经济压力也相对更易承受，当然预算充足就自由发挥了！

总的来说，康惠保2020这款重疾险产品还是很不错的，投保方案可以灵活选择，想买重疾的朋友，可以重点看下！

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