保准有料：带病工作的加班狗，请提前备好这条“自救”指南！

前几天，一篇大厂暴力裁员的帖子刷爆朋友圈，一时间关于求职、工作、生活的话题被推上风口浪尖，今天保准君暂且不和大家讨论对错事实如何，简单讲几点我的感受。

01

有句话最近挺火的，叫”我命由我不由天“，

打工是肯定要打的，如果避免不了996，007，那么我们能做的就是：

锻炼身体，养成良好习惯，并且配置适当的保险。

当然，很多人会认为，公司给交了社保和补充医疗，看病问题应该就不用太操心了。

事实上，不管是大病小病，社保都不是100%报销，有自费和自付项目需要自掏腰包。

而且社保只能报销基本的治疗费，生病之后涉及的康复、护理以及生活费都是一大笔支出，社保报不了。

所以说，社保“保而不包”，只能作为最基础的医疗保障。

再来说补充医疗，不可否认，对于员工来讲，它是实打实的福利，

但在保障性和全面性上，又确有缺失，

比如保障额度不高，保障范围受限，

再比如团险一般都是一年期的保障，今年有，明年离职或者被fire掉，保障就没有了。

所以，在社保打好地基，公司福利搭好围墙的前提下，我们还需要做好风险自查工作，让这堵保障墙更稳更坚固。

这里同样可以坚持一个原则：

小风险，可以买保险，也可以自留；大风险，用保险解决。

而一份完整的保障体系无外乎：重疾险+医疗险+意外险+寿险。

02

首先是重疾险，

不管是成年人还是孩子，重疾险都是建议首先配置的，

重疾险属于给付型，只要达到理赔条件，譬如癌症，就可以赔付保额。

像此次裁员事件中小A得的扩张型心肌炎，不管是触及严重心肌病的赔付要求，还是后期通过心脏移植手术去治疗，如果符合相应的重疾理赔要求，就能实现赔付。

需要注意的是，重大器官移植术属于银保监会统一定义的25种高发重疾，所以理赔标准各家都一样。

但严重心肌病各家赔付门槛不一致，比如上面条款中规定Ⅳ级心功能衰竭状态要至少持续180天，对于小A来讲，大概率是达不到这个标准的。

好在重疾险都有一个轻症责任，很好地弥补了重疾赔付门槛高这一不足。

出于好奇，保准君又去扒拉了几款重疾险的理赔条款，其中海保芯爱重疾针对心肌病的门槛较宽松，只要求Ⅳ级心功能衰竭状态要至少持续90天：

另外，近期刚上线的达尔文2号针对心肌病，也有一个优于其他同类重疾险的优势，它多了一个扩张型心肌病治疗手段的保障，

相当于多给了一种理赔的可能性。

如果看重心脏类疾病保障，可重点关注这两款产品。

当然，以上只是就心肌炎这一疾病给大家做了简单分析，有关其他疾病的对比，可直接私信保准君了解。

03

百万医疗险，从实用性角度来讲，

它不像重疾险，对于疾病理赔有一定的标准，

只要符合规定的医院资格、治疗费用在必要合理范围内、并且超过免赔额，就可以获得理赔。

至于看病的具体原因，不管是割阑尾，还是意外骨折，都无所谓。

像小A的这种情况，因为心肌炎加重导致住院3个月，且后期如果要进行心脏移植手术，都可以通过百万医疗来获得赔付，

而且，百万医疗险更难能可贵的是，它不限社保报销范围，正好弥补了文章开头讲到的社保和补充医疗存在的不足。

以众安尊享e生为例，以下罗列的情况都能保：

而且保费非常便宜，30岁的boy投保，一年保费也才296元。

属于不管手头紧不紧，都能买得起的险种。

当然，世界上也不可能有完美的产品，百万医疗险同样存在免赔额高、续保不确定、无法弥补医疗费用之外的费用等不足，关于这部分内容，之后保准君会详细给大家讲。

04

除此之外，保准君觉得意外险、寿险也是当代职场人必备的产品。

还是以小A为例，文章中他自述自己5年来的加班总时长，大约有4000个小时，连续几周加班到后半夜等当代社畜的真实写照，

而长期的加班熬夜必将对身体造成非常不好的影响，加大猝死的概率。

微博里有很多内容，是关于熬夜猝死的新闻。

例如，“中国日报杰出女记者因突发脑溢血倒在了华盛顿的工作岗位上。一个享受工作的优秀记者，一个不知疲倦的一线记者，似乎要把她缺少的睡眠都补回来。”

例如，“深圳11天16人猝死：白领切勿疯狂熬夜。”

或者是一些网友关于熬夜之后，肺虚肾虚，身体各个机能都出现问题的痛苦情况。

比如，“我有一阵三四点睡八点多起，就得了心肌炎。”

等等这样令人觉得害怕的消息。

所以，在努力工作追求理想的同时，别忘了对自己负责，对家人负责。尤其是职场中的中年人，基本是家庭的顶梁柱，非常有配置定期寿险的必要。

当然，需要注意的是，目前大部分意外险并不保障猝死，

如果看重这一责任，挑选的时候一定要看清楚保障范围，选择明确含猝死保障的意外险，比如亚太百万意外险。

05

总而言之，健康是革命的本钱，如果你的工作高压又忙碌，那一定要注意照顾好自己的身体，只有这件事没人能替你做，

再者，我们没办法确保自己不生病，但我们可以通过保险来转移未来潜在的财务风险。

在《网易裁员，让保安把身患绝症的我赶出公司》文中，有一段话是我印象最深刻的：

父母年龄大了，而我未来非但不能赡养父母，还要指望父母去借钱给我治病。

他们借钱供我读完了大学，而现在，我不能再让他们去借钱了。因为上学时借的钱我毕业了可以赚钱还，而现在再借钱很可能会成为死账，没人可以还了。

所以我一定要继续工作。

我想，假如这名大厂前员工之前已经给自己买了保险，是不是现在能更踏实淡定处理工作的事？

希望今天的文章对你有所启发，也欢迎分享给身边有需要的朋友。